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Privatkredit berechnen, bevor Sie irgendwo Daten eingeben
Rate, Zinskosten und Gesamtbetrag für 500 bis 100.000 Euro. Der Rechner arbeitet vollständig in Ihrem Browser, Ihre Eingaben verlassen Ihr Gerät nicht.
Was kostet Ihr Kredit?
Schätzwert auf Basis eines gepflegten Referenzzinskorridors nach Bonitätsklasse. Kein Angebot, keine Zusage, keine Kreditvermittlung.
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Sie kennen jetzt Ihre ungefähre Rate. Der nächste Schritt ist der Vergleich echter Konditionen. Der Vergleich läuft über unseren Partner Tarifcheck24 und ist für Sie kostenlos.
Wir erhalten eine Vergütung, wenn über diesen Vergleich ein Vertrag zustande kommt. Für Sie ändert sich der Preis dadurch nicht. Wir vermitteln selbst keine Kredite.
Die Grundlage
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit an eine Privatperson zur freien Verwendung, den eine Bank ohne Zweckbindung und ohne dingliche Sicherheit vergibt. Typisch sind Summen zwischen 1.000 und 50.000 Euro, Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten und eine feste Monatsrate aus Zins und Tilgung. Die Konditionen hängen von Bonität, Summe und Laufzeit ab.
Die Begriffe Privatkredit, Ratenkredit, Konsumentenkredit und Verbraucherkredit meinen im Alltag dasselbe Produkt. Rechtlich ist der Rahmen der Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag nach den §§ 491 ff. BGB. Daraus folgen Ihre wichtigsten Rechte: das vierzehntägige Widerrufsrecht, das Recht auf vorzeitige Rückzahlung und die Deckelung der Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB.
Ein Sonderfall ist der Kredit von Privatperson zu Privatperson, etwa über eine P2P-Plattform oder im Familienkreis. Der Sprachgebrauch ist hier uneinheitlich. Auf dieser Seite meint Privatkredit immer den Bankkredit an eine Privatperson.
Orientierung
Was kostet ein Kredit? Raten nach Summe und Laufzeit
Die Tabelle zeigt, mit welcher Monatsrate Sie bei welcher Summe rechnen müssen. Grundlage ist ein effektiver Jahreszins im mittleren Marktkorridor bei guter Bonität. Ihre tatsächlichen Konditionen können deutlich darüber oder darunter liegen.
| Kreditsumme | 36 Monate | 60 Monate | 84 Monate | Zinskosten bei 60 Monaten |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 Euro | 31 Euro | 20 Euro | 15 Euro | ca. 190 Euro |
| 2.000 Euro | 62 Euro | 39 Euro | 30 Euro | ca. 375 Euro |
| 3.000 Euro | 93 Euro | 59 Euro | 44 Euro | ca. 560 Euro |
| 5.000 Euro | 153 Euro | 97 Euro | 72 Euro | ca. 815 Euro |
| 10.000 Euro | 304 Euro | 192 Euro | 142 Euro | ca. 1.500 Euro |
| 15.000 Euro | 454 Euro | 286 Euro | 212 Euro | ca. 2.180 Euro |
| 20.000 Euro | 602 Euro | 379 Euro | 280 Euro | ca. 2.740 Euro |
| 25.000 Euro | 752 Euro | 473 Euro | 349 Euro | ca. 3.400 Euro |
| 30.000 Euro | 902 Euro | 567 Euro | 419 Euro | ca. 4.080 Euro |
| 40.000 Euro | 1.203 Euro | 756 Euro | 558 Euro | ca. 5.440 Euro |
| 50.000 Euro | 1.504 Euro | 945 Euro | 698 Euro | ca. 6.800 Euro |
| 100.000 Euro | 3.008 Euro | 1.890 Euro | 1.396 Euro | ca. 13.600 Euro |
Tabelle seitlich scrollen
Angenommener effektiver Jahreszins: 6,49 bis 7,89 Prozent je nach Summe. Werte gerundet. Rechnen Sie Ihre eigene Konstellation im Rechner oben nach.
Der Punkt, den viele übersehen
Zwischen 36 und 84 Monaten halbiert sich die Rate ungefähr, die Zinskosten steigen dabei aber auf etwa das Zweieinhalbfache. Eine niedrige Rate ist deshalb nie automatisch der günstigere Kredit. Die Frage lautet nicht, was Sie monatlich zahlen können, sondern was der Kredit insgesamt kostet.
Einordnung
Privatkredit oder eine andere Kreditform?
Nicht jede Finanzierungslücke gehört in einen Ratenkredit. Diese Übersicht zeigt, wann welche Form passt und wann sie die falsche Wahl ist.
| Form | Zinsspanne | Typische Summe | Typische Laufzeit | Falsch, wenn |
|---|---|---|---|---|
| Privatkredit | ca. 4 bis 15 Prozent | 1.000 bis 50.000 Euro | 12 bis 84 Monate | Sie den Betrag in wenigen Wochen zurückzahlen können |
| Dispositionskredit | ca. 9 bis 14 Prozent | 1 bis 3 Nettogehälter | ohne feste Laufzeit | Sie länger als drei Monate im Minus stehen |
| Rahmenkredit | ca. 6 bis 11 Prozent | 2.500 bis 25.000 Euro | ohne feste Laufzeit | Sie zur Tilgung eine feste Struktur brauchen |
| Minikredit | oft über 12 Prozent plus Gebühren | 100 bis 3.000 Euro | 30 Tage bis 6 Monate | Eilzuschläge und Zusatzoptionen die Kosten treiben |
| Autokredit | ca. 3 bis 8 Prozent | 5.000 bis 40.000 Euro | 24 bis 72 Monate | Sie über den Wagen frei verfügen wollen, denn der Brief liegt meist bei der Bank |
Tabelle seitlich scrollen
Der Dispo ist der teuerste Dauerzustand im Privatkundengeschäft. Wenn Sie seit mehreren Monaten durchgehend im Minus stehen, ist die Umschuldung in einen Ratenkredit fast immer die günstigere Lösung, weil die Zinsdifferenz und die feste Tilgung zusammenwirken.
Der Weg zum Geld
Vom Antrag zur Auszahlung in fünf Schritten
- Bedarf und Rate bestimmenRechnen Sie zuerst aus, welche Rate Ihr Haushalt dauerhaft trägt, nicht welche Rate gerade eben noch geht.eine halbe Stunde
- Konditionsanfrage stellenSie wird bei der Schufa als Anfrage Kreditkonditionen vermerkt, ist für andere Banken nicht sichtbar und verschlechtert den Score nicht.Minuten je Anbieter
- Unterlagen einreichenÜblich sind drei Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und der Personalausweis. Selbstständige brauchen Steuerbescheide und BWA.ein bis drei Tage
- IdentifikationVideoident dauert etwa zehn Minuten. Postident hängt an der Postlaufzeit.10 Minuten bis 4 Tage
- Prüfung und AuszahlungNach Eingang aller Unterlagen folgt die abschließende Prüfung, danach die Überweisung.ein bis drei Werktage
Woran Sie ein unseriöses Angebot erkennen
Wer Ihnen eine Auszahlung in Minuten oder eine garantierte Zusage verspricht, beschreibt keinen regulären Kreditprozess. Seriöse Banken prüfen vor jeder Zusage die Kreditwürdigkeit, das schreibt § 505a BGB ausdrücklich vor. Zahlen Sie niemals Geld, bevor der Kredit ausgezahlt wurde.
Was Banken prüfen
Voraussetzungen und die häufigsten Ablehnungsgründe
Diesen Abschnitt schreibt keine Bank gern, weil er Anträge kostet. Für Sie ist er der nützlichste auf dieser Seite.
Praktisch immer verlangt werden: Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen, eine Schufa ohne harte Negativmerkmale und ein rechnerisch positiver Haushaltsüberschuss nach den Pauschalen der Bank.
Nach einer Ablehnung hat es wenig Sinn, sofort den nächsten Antrag zu stellen. Sinnvoller ist, den Grund zu klären, die Schufa-Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO kostenlos anzufordern und die tatsächliche Schwachstelle zu beheben.
- Zu kurze BeschäftigungsdauerDie Probezeit ist der klassische Ablehnungsgrund. Viele Banken verlangen mindestens sechs Monate im ungekündigten Arbeitsverhältnis.
- Befristeter Vertrag, der vor Kreditende ausläuftLäuft Ihr Vertrag in achtzehn Monaten aus, bekommen Sie kaum einen Kredit über sechzig Monate.
- Rechnerisch zu geringer ÜberschussBanken rechnen mit Pauschalen für die Lebenshaltung, auch wenn Sie tatsächlich sparsamer leben.
- Harte Negativmerkmale in der SchufaTitel, eidesstattliche Versicherung oder eine laufende Insolvenz führen bei regulären Banken zur Absage.
- Bereits ausgereizter DispoEin dauerhaft ausgeschöpfter Dispo gilt als Warnsignal, weil er auf eine strukturelle Lücke hindeutet.
- Zu viele Kreditanfragen in kurzer ZeitDeshalb immer Konditionsanfrage statt Kreditanfrage.
Ehrlich gesagt
Wann ein Kredit die falsche Entscheidung ist
Ein Kredit löst ein Zeitproblem, kein Einkommensproblem. Wenn Ihre laufenden Ausgaben dauerhaft über Ihren Einnahmen liegen, verschiebt eine Finanzierung die Lücke nur nach hinten und vergrößert sie um die Zinsen.
Anzeichen dafür sind ein Dispo, der seit Monaten nicht mehr ausgeglichen wird, Kredite, die zur Tilgung anderer Kredite aufgenommen werden, oder offene Rechnungen aus dem laufenden Lebensunterhalt.
Wo Sie in dieser Lage wirklich Hilfe bekommen
Die gemeinnützige Schuldnerberatung an Ihrem Wohnort ist die richtige Anlaufstelle. Die Beratung ist dort in der Regel kostenlos, und sie ist der Punkt, an dem sich die Richtung tatsächlich ändern lässt. Unsere Seiten zu diesem Bereich tragen bewusst keine Kreditwerbung.
Kurz beantwortet
Häufige Fragen zum Privatkredit
Wie viel Kredit bekomme ich bei meinem Einkommen?
Als grobe Orientierung akzeptieren Banken eine Rate von höchstens etwa 35 Prozent des Nettoeinkommens, sofern der Haushaltsüberschuss das hergibt. Bei 2.500 Euro netto sind das rund 875 Euro Rate, was bei 60 Monaten etwa 45.000 Euro entspricht. Entscheidend ist aber der tatsächliche Überschuss nach Miete, Verträgen und Lebenshaltung.
Verschlechtert eine Kreditanfrage meinen Schufa-Score?
Eine Konditionsanfrage nicht, sie ist für andere Banken nicht sichtbar und fließt nicht in den Score ein. Eine Kreditanfrage wird eingetragen und kann den Score leicht beeinflussen, besonders wenn mehrere in kurzer Zeit erfolgen. Achten Sie darauf, dass ausdrücklich eine Konditionsanfrage gestellt wird.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Restschuld. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich die Nebenkosten und die Zahlungsweise und ist damit die einzige Zahl, die zwei Angebote vergleichbar macht. Vergleichen Sie ausschließlich effektive Jahreszinsen.
Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die nach § 502 BGB gedeckelt ist: höchstens ein Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe bei mehr als zwölf Monaten Restlaufzeit, sonst höchstens ein halbes Prozent. Sie darf nie höher sein als die noch anfallenden Zinsen.
Gibt es einen Kredit ohne Schufa?
Nicht bei regulären Banken. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist nach § 505a BGB vorgeschrieben. Was als schufafrei beworben wird, ist entweder ein Auslandskredit mit deutlich schlechteren Konditionen und niedriger Summe oder ein Angebot, das mit Vorkosten, Versicherungen oder Beratungsverträgen arbeitet.
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann?
Melden Sie sich vor dem Fälligkeitstermin bei Ihrer Bank. Ratenpausen, Stundungen und Laufzeitverlängerungen sind übliche Instrumente, solange Sie aktiv auf die Bank zugehen. Nach zwei ausbleibenden Raten kann die Bank kündigen und die gesamte Restschuld sofort fällig stellen.
Brauche ich eine Restschuldversicherung?
Sie ist freiwillig, und die Bank darf den Kredit nicht davon abhängig machen. Der Einmalbeitrag wird meist mitfinanziert und verteuert den Kredit spürbar. Prüfen Sie zuerst, ob eine bestehende Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung denselben Fall bereits abdeckt.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Realistisch vergehen von der ersten Anfrage bis zum Geld auf dem Konto zwei bis zehn Werktage. Der größte Zeitfaktor sind die Unterlagen und die Identifikation, nicht die Prüfung selbst.
Die Redaktion
Wer hinter diesen Zahlen steht
Erst rechnen, dann entscheiden
Wir vermitteln keine Kredite und geben keine Zusagen. Wir zeigen Ihnen, was ein Kredit tatsächlich kostet, und schreiben auch dann, wenn er die falsche Lösung wäre.